5 фактов об инвестировании в МФО – ты грамотный финансист

Не все знают, но открыть денежный вклад можно не только в банке, но и в МФО. Таким организациям тоже нужны деньги для получения прибыли, поэтому они и готовы принимать инвестиции и начислять щедрые проценты. Мы уже писали о советах разумного инвестирования, эту статью однозначно можно воспринимать как дополнение. И так, начнем.

5 фактов об инвестировании в МФО:

1. Доходность на самом деле высокая

Известно, что банки принимают вклады граждан, так как это доступнее и выгоднее, чем кредит от ЦБ. Полученные деньги банки направляют на инвестирование, выдачу кредитов, наращивание резервов и т. д. Проще говоря, они зарабатывают.

Микрофинансовым организациям для заработка тоже нужны деньги. Но получить кредит от ЦБ они не могут. Поэтому МФО и вынуждены привлекать финансирование со стороны физических лиц или юридических лиц.

Так как риски при инвестировании в МФО заметно выше, чем при открытии денежного вклада в банке, то организации стимулируют потенциальных инвесторов предложением высокой доходности. Сегодня вполне реально найти МФО, где можно инвестировать капитал, допустим, под 30% в год. На данный момент (осень 2024 года) разница с депозитами уже не такая ощутимая при текущей ставке ЦБ. Но в перспективе, когда регулятор начнет снижать ключевую ставку, доходность инвестиций в МФО сможет оказаться в несколько раз выше, чем в банке.

2. Инвестиции не страхуются

Также известно, что в банках (если у них есть официальная лицензия Центробанка) вклады физлиц страхуются. Это значит, что каждый вкладчик получит денежную компенсацию при ликвидации банка. Фактически риски здесь исключены. А вот в МФО инвестиции со стороны государства не страхуются. Если организация прекратит существование (а это очень возможно), то свои деньги инвестор с большой вероятностью потеряет. И не нужно верить представителям МФО, если они говорят, что страховка есть. Факт: АСВ не страхует инвестиции в МФО. Поэтому никто не будет возмещать инвесторам потери.

3. Есть минимальная сумма для инвестирования

Да, ни одну микрофинансовую организацию нельзя назвать надежной априори. И инвестиции в них не страхуются. Ситуацию усугубляет то, что законодательно установлена минимальная сумма инвестиций. МФО не может принимать менее 1.5 млн рублей. Выходит, что потенциальный инвестор будет рисковать большой суммой денег, которая даже не страхуется.

4. Как правило, деньги нельзя забирать досрочно

Из банка есть возможность забрать деньги при необходимости. Да, иногда придется жертвовать начисленными процентами. Но, тем не менее, вкладчик может в любой момент забрать свои деньги.

Если речь идет об МФО, то, как правило, такой возможности у инвестора нет. Свои деньги с процентами разрешается забрать только после окончания срока действия договора. Это еще больше увеличивает риски, ведь за длительный срок с МФО может случиться всякое. И когда вероятность дефолта станет большой, инвестор не сможет быстро забрать деньги из организации, которая на грани ликвидации. Поэтому лучше не инвестировать в МФО на долгий срок.

5. Налог

Из полученной прибыли в виде начисленных процентов потребуется уплатить 13% в качестве налога. Хотя существенно на прибыльность инвестирования это не повлияет, так как здесь довольно высокая годовая ставка.

Вместо вывода

Факты остаются фактами: инвестиции не страхуются, а забрать деньги быстро вряд ли получится. Если учесть, что даже надежная МФО может в любой момент прекратить существование, то риски при инвестировании здесь очень высокие.